《人生路引》上市影片

2020年6月26日 星期五

生存這個遊戲,益加困難,無法拒絕。什麼是眾人的救生圈? │ 楊斯棓





你小時候有沒有玩過大富翁桌遊?你還記得什麼?你覺得透過遊戲你學到了什麼教訓?

你或許記得以下幾件事:

  1. 當你要抽機會卡的時後,特別緊張,抽中「擊落共匪米格機得三千塊獎金」時,你雀躍無比。
  2. 別人找錯錢的時候,心裡暗叫一聲賺到了。
  3. 輸家覺得自己輸的原因純粹是運氣不好,贏家之所以贏也自認只是運氣好。

其實小時候根本不懂大富翁在玩什麼,常常為了毫不重要的事情感到高興或沮喪,往往把機會當危險,危險當機會,巴菲特說:「別人恐懼的時候,我們要貪婪 ; 別人貪婪的時候,我們要恐懼!」但別人貪婪時,我們依然惶惶然;別人恐懼時,我們更手足無措,這可能解釋了我們為何成不了真實世界的大富翁。

其實愈貼近真實世界而設計的改良版大富翁遊戲,我完全認同這是可以快速增進孩童認識世界運作本質的絕佳教材。

何謂改良版,譬如說,如果玩一圈遊戲等於人間過一年,在每一圈遊戲進行之初,我們加了一道更符合真實世界的作法:允許有人在銀行存錢,而且繞完一圈後,銀行發利息錢。(如你所知,負利率的國家,玩家反過來要給銀行錢)

我標題寫著:「生存就是一個無法拒絕又日益困難的滅頂遊戲」,這個遊戲,我稱之為:「人間大富翁」。

舉世各國隱隱都有一套成為富翁的通則,而在每個國家各有其機巧精妙,有避稅秘境,有毒梟聖地,有世界工廠,有購物天堂。

深諳人間遊戲規則,世界走透透的商人,可能會從A國低利借得貸款,到B國去買房(橫跨兩國甚至多國玩「人間大富翁」遊戲),坐等房價飛漲。一般人以為根據水電費可以課空屋稅,屋主一定比一般人聰明,只要裝上自動灑水系統,或是安裝空氣清淨機等家電,帳單上跳動的數字仍然證明似乎有人住。

有的國家房子的持有成本高,國家保障租客權益,租賃可能就是首都居民的首選,譬如說德國。

有的國家房子持有成本低,資金取得容易,人民就偏向愛買房,在下不說,你也不難猜到是哪些國家。

有的國家一味追求GDP成長,環境評估放水,空汙水汙嚴重,追求營收成長的同時,讓環境付出代價,他們的基調是:先賺錢,賺了再來談生態復育,殊不知,若要修復環境,可能要付出十倍百倍的代價,賺的,其實不夠賠。

本書作者Kate Raworth是一個了解「人間大富翁」遊戲真諦的英國經濟學者,理論、實務皆著墨甚深,她憂心忡忡卻又熱情奔放的在2014年的TEDX雅典論壇上演講:《Why it's time for 'Doughnut Economics' 》,分享她的甜甜圈模型,引導我們思考該如何看待、應對「人間大富翁」遊戲,本書可視為該場演講的文字補充版。

甜甜圈的內在界線,是社會基底盤,包括十二個社會向度。譬如飲用水就是其中一個向度,無法取得飲用水的人口比例就是一個相關指標。

甜甜圈的外在界線,是生態天花板,包括九道地球界線。譬如其中一道界線就是生物多樣性的喪失,如果我們的經濟發展不得不造成生物的滅絕,或許每一年物種的滅絕比率不超過百萬分之十是我們該守住的底線。

兩道界線之間,存在一道生態方面安全,社會方面正義的空間,作者主張,人們可以在其中發展,繁榮昌盛,但不要過度追求成長。

讀書過程中,我們可以不斷自問何謂贏家?何謂輸家?有沒有可能打造出每個人都是贏家的社會?你一定知道,如果只有你一個人是贏家,其他人都是輸家,那你出入安全,活的快樂嗎?

同樣的,如果只有少數國家是贏家,多數國家是輸家,那我們也得活在一個動盪的世界。

讀完本書如果覺得還不過癮,推薦可以繼續收看作者出書後,受邀在最大型TED,TED2018年,年會上的演講:《A healthy economy should be designed to thrive, not grow》

2020年6月24日 星期三

不懂勞保法規,它是雞肋尾椎,搞懂勞保法規,眼前放山雞腿 │ 楊斯棓

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有一陣子,臉書上很流行一種圖片,可能四等分或六等分,用各種不同角度去看待同一主題,有時主題是科系,有時是職業。

某張以化工系為主題的圖,分別用六個小圖詮釋「朋友以為我在做的事」、「家人以為我在做的事」、「社會以為我在做的事」、「老師要教我們做的事」、「我以為化工在做的事」、「但我大學真正做的事」,很逗趣的一一詮釋所有人的想像(或誤解)。化工系學生的朋友,可能聯想他們在做炸彈,家人以為他們在做化妝品,而部份學生則自謙沒好好上課,都在打魔獸。

你會不會覺得,若把勞保當主題,討論也會很鮮?

「勞工眼中的勞保」、「眷屬眼中的勞保」、「雇主眼中的勞保」、「政府眼中的勞保」、「上帝能打造最理想的勞保」、「熟讀勞保實務教戰100%讀者眼中的勞保」究竟是什麼樣?彼此間一定存在不少歧異,誰能清楚掌握這些歧異,誰就能捍衛自己權益,甚至還有能力幫助別人。

勞工眼中的勞保,如果是針對還未領過給付的勞工朋友,可能心理多少有點怨懟,覺得都在繳錢,還得擔心不知道哪一天勞保會倒。

眷屬眼中的勞保,可能充滿問號,譬如:「好像聽過勞保有死亡給付,老爸繳一輩子勞保,過世快一年了,不知道還可以申請嗎?當初怎麼都沒人想到!也不知道可以問誰!」

雇主眼中的勞保,可能是沉重的負擔,因為許多被保險人的雇主,要替他負擔百分之七十的保險費,雇主可能天人交戰要不要短報薪資以圖「節省」保費。然而,魔鬼就藏在這,這不僅攸關勞工在工作期間的保障,更影響將來「勞保老年給付」請領金額的多寡。

政府眼中的勞保,應該是甜蜜的負荷,照顧社會本來就是政府的角色,然而勞保基金自1995年7月(與健保分戶)以來,累積收益4,487億元,平均收益率4.03%,這個數字,跟一些個人投資者相比,或許不錯,但較之「1985 年資產規模只有 13 億美元,至 2016 年達 254 億美元,30 年翻 20 倍,年化報酬率約 12% 」的耶魯校務基金,投資績效實在差強人意。

如果我們天馬行空的想像自己是上帝,那你能打造最理想的勞保,應該長什麼樣?不用提出申請,也不用擔心雇主短報薪資,因為在你統轄之地,壞事不可能發生,一切都有真確紀錄。若為女性被保險人,參加保險滿280日後分娩者,生育給付自動匯入戶頭;發生事故因而住院,第四天起,傷病給付自動匯入,持續半年;年滿六十,保險年資滿十五年,老年年金自動匯入戶頭。凡該給付的,都自動、精準、即時的匯入。

然而,那個最理想的狀況,似乎並不存在,我們需要親自辨析條文上的疑義,及時準備相關醫療證明,填寫申請書,才能順利張起我們的保護傘。

這本鄭正一(一哥)的半生精華,正是把勞保法令及其相關給付的申請書、他人有參考價值的診斷書,甚至過去政府單位對若干條文的眾多釋疑,按照章節,一一羅列,讓對勞保全然陌生者,可以在最短時間內摸清重點。

我和一哥成為臉友超過五年,偷偷說,他每一則臉書我幾乎都有看過,我最驚訝的是,他曾至少兩度在臉書上分享,過去他從事保險業時,沒有得過獎,他說「高峰、MDRT、IDA,甚至通訊處的獎項」都沒得過,自謙說自己最弱項就是陌生開發。

可是後來一哥在勞保、失能險、重大傷病險等險種的詮釋深耕有成,很多人懂得賣這些保險,也可以帶子弟兵把這些險種賣得很好,可是當客戶真的遇到問題,需要理賠時,並不是每個人的表現,都像天使般痌瘝在抱。

我縱使家境不錯,也遇過家中支柱突然倒塌,仍有保費、房貸要繳,錢關遇燃眉之急,當時為了爭取合理給付,我曾情緒高張,和惡質的保險業務員痛快對罵,也被後來積極任事的業務員感動到幾乎掉淚,所以我深知一哥耕耘的領域是非常有價值,是一份澤披大地的志業與事業。

臺灣的二、三、四年級生應該不少人經歷過家中牆上掛有一個長方型厚紙袋,稱之「藥包仔」,裡面有仁丹、征露丸、萬金油等,定期會有「揹藥包e」來補充藥物,這動作稱之為「寄藥包」。

「藥包仔」在那醫療資源匱乏的年代,對普羅百姓的健康發揮了很大的角色。

翻讀這本《勞保實務教戰100%》,我總想起那段歷史。

2020年6月1日 星期一

2020 6月徵文 楊斯棓醫師有獎徵讀書心得:《掌握市場週期》

新增說明文字



禮物是啥?

佳釀一瓶(如圖示)。




誰可以參加?


無論你在哪裡買書(哪一版的都可以),都可以參加我辦的這個活動。



如何投稿?


臉友請於發文後在fb標住楊斯棓,讓我在「動態時報審查」一鍵點選就能秀出您的文章視為投稿成功。



文章規格/截稿日期


無論你在哪裡買書(哪一版的都可以),都可以參加我辦的這個活動。


字數:至少一千字。


截稿日期:2020年6月30日晚上11點59分59秒。


公布得獎日期:2020年7月7日中午十二點前。


2020.06徵文規則公佈日期:2020年7月1日


禮物贊助人:楊某本人

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